Agregadors de comptes: nou marc per accedir i compartir dades financeres

Un agregador de comptes és una empresa financera no bancària dedicada al negoci de prestar, en virtut d'un contracte, el servei de recuperar o recopilar informació financera relacionada amb el seu client.

Un agregador de comptes és una utilitat financera per a un flux segur de dades controlat per l'individu. (Representacional)

El 2 de setembre, vuit dels principals bancs de l'Índia - State Bank of India, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank i Federal Bank - es van unir a la xarxa Account Aggregator (AA) que permetrà als clients accedir i compartir fàcilment les seves dades financeres. El marc, que s'està discutint des de l'any 2016 i des de fa un temps en fase de proves, ara estarà obert a tots els clients.

Què és un agregador de comptes?

Segons el Reserve Bank of India, un agregador de comptes és una empresa financera no bancària dedicada al negoci de proporcionar, en virtut d'un contracte, el servei de recuperar o recopilar informació financera relacionada amb el seu client. També es dedica a consolidar, organitzar i presentar aquesta informació al client oa qualsevol altre usuari d'informació financera que el banc especifiqui.

El marc AA es va crear a través d'una decisió interreguladora de RBI i altres reguladors, inclosa la Securities and Exchange Board of India, l'Autoritat de Regulació i Desenvolupament d'Assegurances i l'Autoritat de Regulació i Desenvolupament de Fons de Pensions (PFRDA) a través d'una iniciativa del Consell d'Estabilitat i Desenvolupament Financer. (FSDC). La llicència per a AA l'emet l'RBI i el sector financer tindrà molts AA.

El marc AA permet als clients utilitzar diversos serveis financers d'una gran quantitat de proveïdors en un únic portal basat en un mètode de consentiment, sota el qual els consumidors poden triar quines dades financeres compartir i amb quina entitat.

Què fa un agregador de comptes?

Redueix la necessitat que les persones esperen en llargues cues bancàries, utilitzin portals de banca per Internet, comparteixin les seves contrasenyes o busquen una notarització física per accedir i compartir els seus documents financers. Un agregador de comptes és una utilitat financera per a un flux segur de dades controlat per l'individu.

Els agregadors de comptes són una addició interessant a la infraestructura digital de l'Índia, ja que permetrà als bancs accedir als fluxos de dades consentits i a les dades verificades. Això ajudarà els bancs a reduir els costos de transacció, cosa que ens permetrà oferir préstecs de mida més baixa i productes i serveis més personalitzats als nostres clients. També ens ajudarà a reduir els fraus i a complir amb les properes lleis de privadesa, va dir Anjani Rathor, director digital de HDFC Bank.

Sumit Gwalani, cofundador de l'aplicació financera Fi (Epifi), va dir: Sabem que els usuaris tenen diversos comptes bancaris, de manera que quan aprofiten una funció com Ask.Fi i pregunten, per exemple, quant han gastat o quant han gastat. Desat, Fi ara els pot donar una resposta que escaneja tots els seus comptes, en mil·lisegons. Aquest és un gran pas cap a un ecosistema financer connectat.

Els AA amb llicència d'explotació inclouen CAMSFinServ, Cookiejar Technologies (FinVu), FinSec AA Solutions (OneMoney) i NESL Asset Data Limited. Els AA amb aprovació de principis inclouen els serveis d'agregació de comptes de Perfios, els serveis de tecnologia PhonePe i Yodlee Finsoft.

Com funciona?

Té una estructura de tres nivells: Agregador de comptes, FIP (proveïdor d'informació financera) i FIU (usuari d'informació financera).

Un FIP és el fiduciari de dades, que conté les dades dels clients. Pot ser un banc, NBFC, fons d'inversió, dipòsit d'assegurances o dipòsit de fons de pensions. Una UIF consumeix les dades d'una FIP per oferir diversos serveis al consumidor. Una UIF és un banc prestador que vol accedir a les dades del prestatari per determinar si el prestatari compleix els requisits per a un préstec. Els bancs tenen un doble paper: com a FIP i com a UIF.

Un AA no hauria de donar suport a les transaccions dels clients, però hauria de garantir els mecanismes adequats per a la identificació adequada dels clients. Un AA hauria de compartir informació només amb el client amb qui es refereix o qualsevol altre usuari d'informació financera autoritzat pel client.

Els AA permeten fluxos de dades segurs i consentits alhora que protegeixen la privadesa dels usuaris. Juntament amb altres plataformes com la UPI, Account Aggregator crea a l'Índia la infraestructura financera digital més avantguardista del món, va dir M Rajeshwar Rao, sotsgovernador del Reserve Bank of India.

evh patrimoni net

Quina finalitat serveix?

Segons iSpirt, un grup de reflexió per a la indústria índia de productes de programari, un AA crea un accés digital segur a les dades personals en un moment en què Covid-19 ha provocat restriccions a la interacció física. Redueix el frau associat a les dades físiques introduint signatures digitals segures i xifratge d'extrem a extrem per compartir dades.

Aquestes capacitats, al seu torn, obren moltes possibilitats. Per exemple, mentre que normalment es requereix una garantia física per a un préstec de les MIPI, amb l'intercanvi de dades segur mitjançant AA, es pot utilitzar la 'garantia d'informació' (o dades sobre els ingressos futurs de les MIPI) per accedir a un petit préstec formal. HDFC Bank i AxisBank han estat utilitzant AA per a préstecs per a automòbils, LendingKart per a préstecs MIME i IndusInd Bank per a la gestió de finances personals.

Quines dades es poden compartir?

Un agregador de comptes permet a un client transferir la seva informació financera relacionada amb diversos comptes, com ara dipòsits bancaris, accions, fons d'inversió i fons de pensions a qualsevol entitat que requereixi accés a aquesta informació. Hi ha 19 categories d'informació que s'inclouen a la 'informació financera', a més de diverses altres categories relacionades amb la banca i les inversions. Per compartir aquesta informació, la FIU ha d'iniciar una sol·licitud de consentiment mitjançant qualsevol plataforma/aplicació gestionada per l'AA. Aquesta sol·licitud la rep el client individual a través de l'AA i la informació la comparteix, després d'obtenir el consentiment.

El marc AA és una iniciativa excel·lent que recopilarà totes les petjades digitals del client en un sol lloc i facilitarà l'accés als prestadors com nosaltres. Ens permetrà oferir canvis molt ràpids als nostres clients, va dir Manoj Viswanathan, director general i director general de HomeFirst Finance.

Butlletí informatiu| Feu clic per rebre els millors explicadors del dia a la vostra safata d'entrada

Pot un AA veure o emmagatzemar dades?

Les dades transmeses a través de l'AA estan xifrades. Els AA no poden emmagatzemar, processar i vendre les dades del client. Cap informació financera a la qual accedeix l'AA des d'un FIP no hauria de residir amb l'AA. No hauria d'utilitzar els serveis d'un proveïdor de serveis extern per dur a terme el negoci d'agregació de comptes. Segons l'RBI, l'AA no podrà accedir a les credencials d'autenticació d'usuari dels clients relacionats amb comptes amb diversos FIP.

Comparteix Amb Els Teus Amics: