Explicació: hauríeu de continuar amb el vostre SIP? - Octubre 2022

Fons d'inversió SIP 2020: si podeu, sí. Les persones en dificultats poden considerar reduir la mida dels bitllets o l'opció de 'pausa'. Per crear un corpus per a contingències, feu noves inversions en fons de deute.

Estalviar diners per al concepte d'inversió, mà d'home o dona posant un pas de pila de monedes creixent creixement financer. (Getty Images)

En tots els sectors i indústries, la pandèmia de la Covid-19 s'ha traduït en retallades i reduccions de sous, i hi ha preocupacions per l'estabilitat dels ingressos futurs tant per a persones assalariades com per autònoms.



La fragilitat de l'economia, la disminució dels ingressos de les empreses i la volatilitat dels mercats, juntament amb l'espera llarga i incerta per a una solució mèdica al Covid-19, han aixecat l'ansietat entre les persones que volen tenir liquiditat a mà per fer front a qualsevol contingència futura.

Per a molts, el gran dilema és si continuar amb les seves inversions mensuals en fons d'inversió.





Cal invertir als mercats?

Tot i que la caiguda dels mercats ha obert una finestra d'oportunitat perquè els inversors inverteixin directament en accions, s'ha de tenir molt en compte quines accions triar. Això fa que els fons d'inversió siguin el mode preferit a l'hora d'assumir l'exposició a renda variable. Però la pregunta que sorgeix és: hauries d'invertir en renda variable en aquests moments?

No hi pot haver una resposta per a tots, sobretot en aquest moment. Si bé els que tenen certesa d'ingressos no només poden continuar amb les seves inversions existents sinó que també busquen augmentar-les (ja que el component de despesa hauria baixat), per a altres, la situació és complicada.



Amb la incertesa al voltant, des de la recuperació de l'economia fins a la sostenibilitat dels llocs de treball o dels nivells salarials, els riscos associats a les accions només han augmentat. El fet que les inversions en renda variable tinguin com a mínim entre tres i cinc anys, significa que els inversors haurien d'aparcar només aquell component dels seus ingressos en accions, que potser no requeriran durant els propers cinc anys. Cal rebre una trucada molt pragmàtica.

Un inversor que no estigui segur de la sostenibilitat de la seva feina i que preveu la possibilitat d'una retallada més del seu sou, hauria de mirar cap a la creació de liquiditat per als temps actuals, i els actius de capital no s'ajusten a la factura.




quant val Rachel Ray

També a Explicat | La moratòria s'acaba en un mes, aquí teniu com gestionar el vostre préstec d'habitatge

En aquests temps d'incertesa, si continuar amb les inversions mensuals en fons d'inversió és la gran pregunta per a molts

Hauríeu de continuar amb els vostres SIP?

Una caiguda dels mercats de renda variable a causa de qualsevol esdeveniment global o domèstic advers, enmig de la pandèmia en curs, pot fer que sigui inviable que un inversor es retiri de la seva cartera de renda variable, ja que això suposaria tenir pèrdues en la inversió de capital.



Atès que són moments per crear reserves líquides, un consell és que els inversors cautelosos traslladin els seus SIP de l'equitat a la categoria de deute.

Com que els inversors poden estar buscant protegir el capital i mantenir la liquiditat, poden traslladar els seus plans d'inversió sistemàtics d'accions als fons de deute. Com que la idea és crear provisions de contingència, els més adequats serien els fons a ultra curt termini i els fons de baixa durada. Dins d'això, en lloc de fer un seguiment del rendiment passat, els inversors haurien d'optar per esquemes que tinguin la major exposició als papers classificats AAA i que tinguin una ràtio de despeses més baixa, va dir Vishal Dhawan, fundador i CEO de Plan Ahead Wealth Advisors.



A part d'aturar les seves entrades SIP incrementals, els inversors poden considerar dues opcions més: si els preocupa els seus fluxos d'efectiu durant els propers dos o tres mesos, poden optar per una opció de pausa de tres mesos amb els seus fons d'inversió, on els diners no es carregarà del seu compte durant tres mesos, o bé, poden optar per l'opció de reduir la mida del bitllet del SIP. Per tant, es pot reduir l'import del SIP de 10.000 rupies al mes per dir, 5.000 rupies al mes, o una quantitat sostenible inferior. Tot i que això reduirà la despesa mensual, també us garantirà que continueu obtenint alguns beneficis dels valors patrimonials nets més baixos a causa de la caiguda dels mercats.


edat dels rierols Skylan

També a Explicat | Què signifiquen les últimes restriccions laborals dels Estats Units per als titulars indis H1-B



Què haurien de fer els menys afectats?

Les persones que no estan massa limitades pel que fa als ingressos i que han vist augmentar els seus ingressos disponibles a causa de la caiguda de les despeses mensuals, no només poden continuar amb els seus SIP de renda variable existents, sinó que fins i tot poden mirar de dirigir els seus estalvis addicionals a renda variable.

Una inversió en els temps actuals pot suposar una acumulació més gran d'unitats a causa de la caiguda del valor patrimonial net de les unitats de MF; per tant, un augment dels mercats en una data posterior comportaria guanys significatius per als inversors.

La prioritat, però, en els temps actuals hauria de ser la creació de fons de contingència d'almenys sis mesos que siguin suficients per cobrir les despeses d'EMI, les taxes escolars i les despeses de la llar.

Explicació expressaara està en marxaTelegrama. Feu clic aquí per unir-te al nostre canal (@ieexplained) i mantenir-se al dia amb les últimes novetats

Què heu de fer amb les vostres inversions en capital existents?

Tot i que les limitacions de flux d'efectiu us poden obligar a tancar les vostres inversions mensuals incrementals en plans de capital, cal evitar liquidar aquestes inversions per fer front a despeses o altres passius.

S'ha de mirar la seva cartera d'inversions, inclosos els dipòsits fixos, l'or, els plans d'inversió d'assegurances tradicionals, les inversions en fons d'inversió de deute i les inversions en petits estalvis, i és recomanable retirar-se d'un d'ells en lloc de retirar-se dels esquemes de capital.

Tot i que s'han recuperat significativament, els mercats segueixen cotitzant al voltant d'un 12 per cent per sota dels màxims que havien assolit el gener del 2020, i molts inversors que haurien iniciat els seus SIP fa 2 o 3 anys encara poden trobar el seu capital en negatiu.

Per exemple, si un inversor va iniciar el seu SIP en un esquema de seguiment de l'ESB Sensex i va invertir cap al final de cada mes durant els darrers dos anys, el seu cost mitjà d'inversió seria superior al valor de reemborsament actual i, per tant, pot incórrer en un pèrdua de la seva inversió de capital.

És important recordar que els SIP de renda variable us funcionaran si les inversions són disciplinades i es planifiquen els rescats. Així que reserveu els vostres beneficis quan els mercats estiguin al màxim o quan s'hagi assolit el vostre objectiu financer.

És en moments com aquests que s'aconsella als inversors que tinguin una cartera diversificada en diferents classes d'actius (accions, dipòsits fixos, or, fons d'inversió de deute, petits plans d'estalvi) i que no posin tots els seus ous en una cistella. També és important buscar l'assessorament d'un assessor financer certificat.