La corona desapareguda: com Suècia està adoptant un món sense efectiu - Octubre 2022

Una aplicació de pagament anomenada Swish podria garantir que el bitllet de moneda estigui completament mort al país el 2025 i, amb ell, molts esperen que també hi hagi molts delictes.

Segons lSegons l'empresa d'intel·ligència empresarial Euromonitor, l'any 2015, aproximadament el 42% de les transaccions dels consumidors a tot el món eren en efectiu; a Suècia, en canvi, només l'11% de les transaccions dels consumidors l'any passat van ser en efectiu.

Si vau preguntar a un suec quan va pagar per última vegada alguna cosa en efectiu, és probable que no ho recordi exactament. Durant els darrers anys, Suècia ha vist un canvi massiu de l'efectiu, en comptes d'adoptar aplicacions i targetes de pagament en línia. Ara s'accepta generalment que Suècia podria convertir-se en la primera societat sense efectiu del món.



El canvi


cotxe henry cavill

A finals de l'any passat, el KTH Royal Institute of Technology d'Estocolm va publicar un article sobre l'abandonament de l'efectiu de Suècia, que estimava que la circulació de la corona sueca havia caigut de més de 106.000 milions (uns 11.000 milions d'euros) fa sis anys a 80.000 milions (8.400 milions). Euro) actualment. I d'aquesta quantitat, només entre el 40 i el 60 per cent es troba en circulació regular, segons va dir l'investigador d'economia industrial Niklas Arvidsson, autor principal de l'estudi. La resta, va dir Arvidsson, es trobava en caixes de seguretat, amagada a les cases o utilitzada en activitats delictives.





Segons l'empresa d'intel·ligència empresarial Euromonitor, l'any 2015, aproximadament el 42% de les transaccions dels consumidors a tot el món eren en efectiu; a Suècia, en canvi, només l'11% de les transaccions dels consumidors l'any passat van ser en efectiu.

Els investigadors del Royal Institute of Technology prediuen que Suècia podria quedar completament sense efectiu ja el 2025. Entre el 2010 i el 2012, més de 500 sucursals bancàries a tot el país van quedar sense efectiu i es van retirar més de 900 màquines expenedores d'efectiu, segons dades publicades per Credit Suisse.



Les Raons

Arvidsson ha atribuït el canvi generalitzat de l'efectiu a l'èxit sobtat d'un sistema de pagament mòbil anomenat Swish. Swish, una col·laboració dels principals bancs de Suècia i Dinamarca, és una aplicació de pagament que s'utilitza per intercanviar diners en temps real entre persones. Swish té el potencial de canviar tota la infraestructura financera del país, segons la investigació d'Arvidsson. Swish té més de 3,5 milions d'usuaris registrats, gairebé el 40% dels 9,5 milions d'habitants de Suècia.



Els bancs suecs han estat els primers en adoptar sistemes informàtics avançats com el gir digital i els sistemes de pagament electrònic instantani, juntament amb aplicacions com Swish i iZettle, que han facilitat que els propietaris de petites empreses, en cas contrari, el major obstacle en el canvi d'efectiu, puguin operar sense efectiu.

Per als bancs, minimitzar l'ús d'efectiu té atraccions òbvies: les monedes i el paper moneda són cars d'emmagatzemar i transportar. Tot i que totes les generacions posteriors a tot arreu han estat utilitzant menys diners en efectiu, en general, els escandinaus han anat per davant de la resta del món en avançar cap a la falta d'efectiu. Els esforços de l'Índia per impulsar el plàstic s'han enfrontat a l'oposició, la raó és l'extraordinàriament gran reserva d'efectiu de l'Índia i els interessos creats arrelats.



L'impacte

A Estocolm, fins i tot els venedors ambulants sense llar es poden veure fent servir targetes en comptes d'efectiu. Les targetes de dèbit sueques, com a l'Índia, requereixen PIN per a cada transacció, de manera que ofereixen un grau raonable de seguretat. Swish i iZettle permeten a la gent pagar factures diàries, com ara taxis i restaurants, i fins i tot per a articles com diaris o revistes. Les esglésies locals accepten donacions mitjançant màquines de targetes. Segons el govern suec, tot i que alguns venedors s'han vist frustrats pel cost d'instal·lar màquines de pagament digital i el petit recàrrec que suposa, la majoria ho ha vist com un pas necessari cap a la falta de diners en efectiu.




casa bianca kajlich

Caiguda en el crim

Els pagaments digitals són transparents, cosa que facilita als agents de la llei el seguiment de les transaccions il·legals. A les oficines que gestionen bitllets i monedes, el client ha d'explicar d'on prové l'efectiu, segons la normativa destinada al blanqueig de capitals i al finançament del terrorisme, va dir Arvidsson en la seva investigació. L'evasió fiscal també s'ha tornat molt més fàcil de comprovar, va dir.



Els robatoris a bancs han baixat dràsticament —de 110 el 2008 a només 7 el 2015—, segons l'Associació de banquers de Sueca; un mínim de 30 anys. Com a resultat, el sector financer suec s'ha tornat més rendible.

Fins i tot la delinqüència petita ha caigut dràsticament perquè molt poca gent té diners en efectiu. El cantant d'Abba, Björn Ulvaeus, ha estat un dels més famosos activistes sense efectiu al país des que el seu fill va ser robat fa uns anys. L'efectiu, diu, és la principal causa de crim al món i que tota activitat en l'economia negra requereix diners en efectiu. El museu Abba d'Estocolm funciona totalment sense efectiu.

L'inconvenient

Tanmateix, no tot és bo amb aquest ràpid canvi en els sistemes de pagament. Un dels problemes més grans als quals s'enfronta Suècia és l'exclusió de segments de la població que tarden a adoptar les noves tecnologies, o persones que no posseeixen o no saben com manejar els telèfons intel·ligents i Internet, especialment la gent gran, les persones sense llar, o el migrant no registrat.

Un altre problema que pot sorgir és el frau electrònic, va dir l'expert en seguretat privada amb seu a Estocolm Björn Ericsson a The Guardian. Amb les xifres del Consell Nacional Suec per a la Prevenció del Crim que mostren que el frau s'ha més que duplicat en l'última dècada.

Una vegada més, la manca de diners en efectiu pot produir un problema humà peculiar. El poble suec, segons Arvidsson, és sentimental amb les monedes i els bitllets. Una enquesta recent en la qual vaig treballar va demostrar que dos terços dels suecs pensen que portar diners en efectiu és un dret humà, va dir Arvidsson. Per tant, a la gent li agrada saber que hi ha diners en efectiu, encara que no necessàriament l'utilitzin.