Explicació: Jubilar-se d'aquí a 3-5 anys? Això és el que hauríeu de saber - Setembre 2022

Si els teus recursos són limitats, has de tenir inversions segures, líquides, que generin un creixement per sobre de la inflació i suficients per als 20-30 anys després de la jubilació.

plans de jubilació, inversió per a la jubilació, pla dLa incertesa de la Covid-19 està afectant la majoria dels instruments financers, i aquells que s'acosten a la jubilació han de fer una crida prudent sobre on mantenir el corpus invertit. (Foto d'arxiu)

La situació actual de caiguda dels rendiments de la renda fixa, l'augment de la inflació i els mercats de renda variables volàtils són d'especial preocupació per a aquells que tenen 50 anys, potser entre 3 i 5 anys després de la jubilació. Aquest grup d'inversors voldria maximitzar el seu corpus de jubilació estacionant els fons en instruments líquids segurs que ofereixin altes rendibilitats durant els propers anys i plans d'ingressos mensuals amb rendiments elevats després de la jubilació.



Hauries de triar instruments de deute o capital?

La incertesa de la Covid-19 està afectant la majoria dels instruments financers, i aquells que s'acosten a la jubilació han de fer una crida prudent sobre on mantenir el corpus invertit. Si els vostres recursos són limitats, heu de tenir inversions segures, líquides, que generin un creixement per sobre de la inflació i que siguin suficients durant 20-30 anys després de la jubilació. Els ingressos necessaris per a les despeses bàsiques de la llar creixeran cada any amb la inflació, de manera que el que us serà suficient als 60 anys ja no serà suficient quan tingueu 70. Si bé els instruments de deute són segurs, el capital és la clau per al creixement del vostre corpus.

Els instruments de deute per si sols no podrien finançar les vostres necessitats de jubilació i heu de mantenir una part del corpus en renda variable perquè ampliï el vostre corpus mentrestant. A més, és possible que hàgiu de trencar i utilitzar una part del vostre corpus perquè els ingressos per interessos poden ser insuficients per satisfer les vostres necessitats de jubilació després d'un punt. Un ha d'estar mentalment preparat per submergir-se en el principal, va dir Vishal Dhawan, fundador i CEO de Plan Ahead Wealth Advisors.





Hauríeu d'anar per la preservació del capital, és a dir, centrar-vos en la prevenció de pèrdues en una cartera?

És de gran importància que els que s'acosten a la jubilació comencin a consolidar la seva cartera. Les inversions en accions dels programes de mitjana i petita capitalització s'han de desviar cap a fons índex, fons de gran capitalització i, en part, cap a esquemes de deute. Els individus amb la franja fiscal més alta haurien de traslladar els dipòsits fixos amb bancs a productes de deute que produeixin millors interessos, com ara bons lliures d'impostos, esquemes de deute de fons d'inversió que inverteixen en papers amb qualificació AAA d'empreses d'alta qualitat, etc.


Leo Messi patrimoni net

Els inversors han de planificar el reemborsament de les inversions en capital quan el mercat estigui al màxim a curt termini, per tal de maximitzar els seus rendiments.



Explicació expressaara està en marxaTelegrama. Feu clic aquí per unir-te al nostre canal (@ieexplained) i mantenir-se al dia amb les últimes novetats

Qui té una segona residència l'ha de liquidar?

Si heu invertit en una segona residència per ingressos de lloguer, és hora d'avaluar la inversió i els rendiments. Si vau comprar per Rs 50 lakh fa 10 anys (ara valorat en Rs 70 lakh) i obteniu uns ingressos de lloguer de Rs 15.000 al mes (o Rs 1,8 lakh per any), el rendiment del lloguer de la propietat és del 3,6%. Si veneu per 70 lakh de rupies i inverteixeu els ingressos en un instrument de deute que guanyi un 5%, obtindreu uns ingressos per interessos anuals de 3,5 lakh de rupies, gairebé el doble. Si dividiu els ingressos de la venda en deute i capital i podeu generar una taxa de creixement anual composta del 8% durant 10 anys, el vostre rendiment anual seria de 5,6 lakh de Rs, més de tres vegades els ingressos del lloguer.



Recordeu que el cost de mantenir la casa afectarà els vostres ingressos de jubilació i que gairebé el 90% de les llars a l'Índia no tenen assegurança de propietat, cosa que posa en risc l'actiu.

Els béns immobles no es poden liquidar fàcilment i no es poden vendre a trossos. En accions, es pot liquidar la quantitat necessària d'unitats. A més, és més fàcil distribuir els actius financers entre els successors, va dir Dhawan.



També a Expliqueu els vostres diners | Enmig de la Covid-19, és aquest el moment adequat per comprar una casa o llogar?

Com s'ha de planificar la jubilació?

Suposem que tens 55 anys i et jubilaràs als 60. Si la teva despesa familiar mensual actual és de 50.000 rupies (6 lakh de rupies anuals), amb una inflació del 5%, la teva despesa anual durant el primer any de jubilació seria de 63.814 rupies mensuals. (Rs 7,65 lakh pa); amb una inflació del 6%, serà de Rs 66.911 al mes (Rs 8,02 lakh per any).



Tot i que la necessitat anual de les llars pot augmentar cada any al ritme de la inflació anual, la inflació de l'estil de vida és una mica més alta. Així, amb una inflació del 5%, si necessiteu 7,65 lakh de rupies anuals. el primer any de jubilació, necessitareu 12,46 lakh de rupies anuals. després de 10 anys de jubilació.

El següent pas seria esbrinar un corpus que us pugui guanyar 7 lakh-8 lakh per any. Amb una taxa d'anualitat mitjana del 5%, necessitareu almenys 1,6 milions de rupies per obtenir uns ingressos anuals per interessos de 8 lakh de rupies. A mesura que els tipus d'interès estan baixant, a una taxa d'anualitat més baixa del 4%, el corpus necessari per guanyar Rs 8 lakh per any. pujaria a 2 milions de rupies.



L'EPF és una part clau del teu corpus que creix un 8,5% anual; també podeu invertir en bons de GoI que ofereixen al voltant del 7,1%, bons lliures d'impostos que ofereixen al voltant del 4,5% i esquemes de deute de fons d'inversió per al creixement. Tot i que les parts de deute i capital han de sumar entre 1,6 milions de rupies i 2 milions de rupies per finançar les vostres despeses mensuals posteriors a la jubilació durant els propers 5 anys, no us oblideu del joc de capital per augmentar el vostre corpus durant el període de jubilació.

Suposem que inverteixes 20 lakh de rupies (10-20% del corpus total) en fons d'índex o fons de gran capitalització (a l'edat de 55 anys) durant un període de 10 anys, amb un CAGR del 10% augmentarà fins als 52 lakh de rupies. quan tingueu 65 anys. Amb un CAGR del 9%, augmentaria fins als 47 lakh de Rs. És important conèixer un planificador financer per entendre-ho millor.


Chantel Jeffries patrimoni net

On heu d'invertir per obtenir un ingressos anuals?

Opta per una barreja de productes.

Per als ingressos regulars, dos plans a tenir en compte són Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) i el pla d'estalvi de la gent gran (SCSS). Estan disponibles per a majors de 60 anys; el límit d'inversió és de Rs 15 lakh; ara l'interès és al voltant del 7,5%. PMVVY ofereix un pagament mensual de fins a uns 9.000 rupies; SCSS ofereix un pagament trimestral. Si els cònjuges inverteixen Rs 15 lakh cadascun en PMVVY, els ingressos mensuals poden ser de Rs 18.000. Una part del corpus de jubilació es pot utilitzar per comprar un pla d'anualitats amb una companyia d'assegurances; una part es pot invertir en un pla de retirada sistemàtica de fons d'inversió de deute que ofereixen millors rendibilitats i ofereixen arbitratge fiscal. Opteu per esquemes de deute que inverteixin en papers amb qualificació AAA d'empreses d'alta qualitat. Els esquemes híbrids de deute que inverteixen entre el 65 i el 90% en bons del govern i papers corporatius AAA són una bona opció.